CaixaBank obtiene un beneficio de 533 millones y aumenta en 11.000 millones los recursos de clientes

Presentaci贸n resultados CaixaBank primer trimestre 2019

El Grupo CaixaBank, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gort谩zar, obtuvo en el primer trimestre de 2019 un beneficio atribuido de 533 millones, un 24,3% menos que en el mismo periodo de 2018.

El descenso del resultado en el trimestre se debe esencialmente a la reducci贸n de los resultados de entidades valoradas por el m茅todo de la participaci贸n, como consecuencia de la no atribuci贸n de los resultados de Repsol tras el acuerdo de venta (63 millones) y de BFA tras reestimaci贸n de la influencia significativa y reclasificaci贸n contable (76 millones), as铆 como por los menores resultados extraordinarios por activos y pasivos financieros y otros en 2019, principalmente por la revalorizaci贸n de la participaci贸n de BPI en Viacer en 2018 (54 millones).

Sin tener en cuenta estos impactos extraordinarios de 193 millones, el beneficio se hubiese incrementado un 4,3% (resultado neto atribuido ajustado de 511 millones en el primer trimestre de 2018).

La contribuci贸n a resultados del negocio bancario y asegurador asciende a 415 millones con una rentabilidad (ROTE), excluyendo aspectos singulares, del 9,9%. La aportaci贸n del negocio de participaciones alcanza los 60 millones y la de BPI los 58 millones.

Por otro lado, el beneficio se apoya en el crecimiento de los ingresos core del negocio, que alcanzan los 2.027 millones (+0,9%), apoyados por un aumento del margen de intereses del 2,9%, hasta los 1.237 millones, y a pesar del descenso de las comisiones del 2,2%, hasta los 612 millones.

Los gastos de administraci贸n y amortizaci贸n recurrentes crecen un 4,7%, en cuyo aumento inciden mayores gastos por la aceleraci贸n del plan de transformaci贸n de la red (oficinas Store, InTouch), un mayor gasto en tecnolog铆a y en nuevas iniciativas comerciales, y nuevos requerimientos normativos. En relaci贸n con el trimestre anterior, incide el registro de 7 millones correspondiente al IBI de inmuebles de uso propio.

Crecimiento de los recursos de clientes (+3,1%) y del cr茅dito sano (+0,9%)

Los recursos de clientes crecen en 10.981 millones, hasta los 369.463 millones, un 3,1% m谩s a cierre del primer trimestre, apoyados en la buena evoluci贸n de la actividad comercial y la recuperaci贸n de los mercados en este periodo.

Los recursos en balance alcanzan los 266.674 millones (+2,8% en 2019), con un crecimiento del 3,3% del ahorro a la vista, hasta los 180.033 millones. Por su parte, el aumento del 1,8% del ahorro a plazo se ve impulsado, esencialmente, por la emisi贸n de una nota minorista por 950 millones.

Los activos bajo gesti贸n crecen hasta los 97.454 millones. En su evoluci贸n (+3,7% en el trimestre) incide, esencialmente, el buen comportamiento de los mercados tras la ca铆da a finales del cuarto trimestre de 2018. El patrimonio gestionado en fondos de inversi贸n, carteras y sicavs se sit煤a en 66.485 millones de euros (+3%). CaixaBank mantiene el liderazgo en fondos de inversi贸n, con una cuota del 17%, y en planes de pensiones, con una cuota del 24,6%.

En el Grupo, el cr茅dito bruto a la clientela se sit煤a en 226.432 millones (+0,8% en el trimestre), con un crecimiento de la cartera sana del 0,9%, 1.952 millones.

En la evoluci贸n de la cartera sana en el a帽o destaca el impulso del cr茅dito al consumo (+3,1%) y la financiaci贸n a empresas, que aumenta un 2%.

El cr茅dito bruto para la adquisici贸n de vivienda (-0,7% en el trimestre) sigue marcado por el desapalancamiento de las familias, si bien en los 煤ltimos trimestres muestra indicadores positivos en el crecimiento de la nueva producci贸n. De hecho, la nueva producci贸n del cr茅dito hipotecario mejora un 5% respecto al mismo periodo de 2018. La nueva producci贸n del cr茅dito al consumo crece un 6% (2.246 millones) y el cr茅dito a empresas avanza un 46%, hasta los 5.002 millones de nuevo cr茅dito.

CaixaBank consolida su liderazgo en banca de particulares y banca digital

La entidad sigue reforzando su liderazgo comercial en banca de particulares y en banca digital, con una cuota de penetraci贸n en Espa帽a del 29,3% y del 32%, respectivamente.

CaixaBank mantiene la primera posici贸n en las cuotas de mercado de los productos y servicios m谩s relevantes, como la domiciliaci贸n de n贸minas y los productos de ahorro a medio y largo plazo. A cierre del trimestre, la entidad ha alcanzado los 4 millones de n贸minas domiciliadas, tras captar 350.000 nuevas n贸minas de enero a marzo (+5% vs. 1T18), alcanzando una cuota de mercado del 26,9% (+0,6 puntos porcentuales respecto al primer trimestre de 2018).

Adem谩s, la entidad sigue reforzando su liderazgo en banca digital con la mayor base de clientes digitales en Espa帽a: 6,1 millones de los cuales 5,4 millones son tambi茅n clientes en banca m贸vil.

Tambi茅n sigue avanzando en las iniciativas e inversiones en digitalizaci贸n, con servicios de alto valor a帽adido, como el uso del reconocimiento facial en los cajeros, y de transformaci贸n, con 377 oficinas Store ya planificadas a cierre del trimestre y el despliegue de InTouch en todo el territorio, el servicio remoto con gestor personal que impulsa la vinculaci贸n y pone el foco en la atenci贸n comercial.

Los canales digitales absorben progresivamente la transaccionalidad, por lo que la digitalizaci贸n permite seguir poniendo el foco en el asesoramiento de calidad, con 14.000 gestores diplomados en asesoramiento. Como ejemplo, aproximadamente el 70% de clientes de banca premier y el 95% de clientes de banca privada cuentan con contrato de asesoramiento.

Recientemente, CaixaBank ha sido elegido como 鈥楳ejor Banco Digital de Europa Occidental鈥 por la revista brit谩nica Euromoney, y ha sido premiado por The Banker y por el Bank Administration Institute (BAI) por su aplicaci贸n m贸vil, 鈥楥aixaBank Now App鈥, reconociendo la transformaci贸n digital y la apuesta por la innovaci贸n tecnol贸gica.

Sostenida reducci贸n de la morosidad y de las dotaciones para insolvencias

La ratio de morosidad del Grupo CaixaBank se reduce hasta el 4,6% (-13 puntos b谩sicos en el trimestre). Los saldos dudosos descienden 212 millones tras la gesti贸n activa de la morosidad, y se sit煤an en 10.983 millones (-2.712 millones de euros en los doce 煤ltimos meses que, adem谩s de la gesti贸n de la cartera dudosa y la normalizaci贸n de los indicadores de calidad de activo, inclu铆an ventas de carteras). La ratio de cobertura se mantiene estable en el trimestre en el 54%.

El gran descenso de los activos problem谩ticos tras la venta de la cartera de adjudicados impacta positivamente en la fuerte reducci贸n de las cargas inmobiliarias netas de ingresos, que caen un 86,2%, hasta los 12 millones. La cartera de adjudicados disponibles para la venta se sit煤a en 813 millones (5.810 millones en marzo de 2018, -4.997 millones).

Las dotaciones y p茅rdidas por baja de activos se mantienen en niveles muy reducidos: 187 millones (-1,8%).

La ratio Common Equity Tier 1 (CET1) del Grupo CaixaBank se sit煤a a 31 de marzo de 2019 en el 11,6%.

Si se excluyen los impactos extraordinarios por mayores requerimientos de capital por IFRS16 y por financiaci贸n de bienes inmuebles, -11 puntos b谩sicos y -5 puntos b谩sicos, respectivamente, la evoluci贸n del trimestre ha sido de +13 puntos b谩sicos por generaci贸n org谩nica de capital y +12 puntos b谩sicos por la evoluci贸n positiva de los mercados y otros impactos.

Por otro lado, los activos l铆quidos totales se sit煤an en 86.018 millones a 31 de marzo de 2019, con un crecimiento de 6.488 millones de euros en el a帽o debido a la evoluci贸n positiva del gap comercial y a un volumen de nuevas emisiones superior a los vencimientos.

CaixaBank, firme compromiso con el desarrollo sostenible

Para contribuir al crecimiento sostenible e inclusivo, CaixaBank ha adoptado un fuerte compromiso con una forma socialmente responsable de hacer finanzas, en la que el an谩lisis y la rendici贸n de cuentas de sus principales retos ambientales y sociales ocupan un lugar destacado.

En este 谩mbito, la entidad acaba de publicar su estudio de Impacto Socioecon贸mico y Contribuci贸n a los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible), en el que se observa su aportaci贸n a la sociedad en el terreno de la sostenibilidad. Seg煤n refleja este estudio, la aportaci贸n de la entidad a la econom铆a espa帽ola ascendi贸 en 2018 a 9.122 millones, un 0,76% del Producto Interior Bruto (PIB) del pa铆s.

En el marco de su Plan Estrat茅gico 2019-2021, la misi贸n de CaixaBank se concreta en 鈥渃ontribuir al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad鈥. Para ello, desarrolla un plan que tiene cinco l铆neas de acci贸n prioritarias: integridad, transparencia y diversidad; gobernanza; medioambiente; inclusi贸n financiera; y, finalmente, acci贸n social y voluntariado.

CaixaBank es una entidad con una vocaci贸n profundamente social. Fruto de la herencia que ha recibido, la entidad mantiene una actitud de servicio a la sociedad y a sus clientes. Por eso tiene un compromiso con la inclusi贸n financiera y es la 煤nica entidad presente en el 100% de las poblaciones de m谩s de 10.000 habitantes y en el 94% de las de m谩s de 5.000.

Es tambi茅n la 煤nica entidad que ofrece microcr茅ditos a personas sin garant铆as ni avales, a trav茅s de MicroBank, para ayudarles a impulsar sus proyectos personales y profesionales. Mantiene un compromiso con la cultura financiera a trav茅s de m煤ltiples iniciativas, para ayudar a que las personas tomen mejores decisiones en la gesti贸n de su econom铆a. Y casi la mitad de su plantilla participa en tareas de voluntariado ya sea en alguna Semana Social promovida por la entidad o adheridos a la Asociaci贸n de Voluntarios 鈥渓a Caixa鈥 durante todo el a帽o.

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